Hypothekenkredit

Bei den Hypothekenkrediten gibt es sicher mindestens genauso viele Variationen wie bei den normalen Krediten. Eine davon soll hier mal näher beschrieben werden. Das ist die Roll-Over Hypothek. Der erste Teil dieses Hypothekenkredites besteht aus einer Festhypothek, bei der Laufzeit und Zinsen für 1 – 10 Jahre festgeschrieben werden. In der Praxis heißt das, dass man vor Ablauf der Laufzeit nur gegen eine Ablösesumme aus dem Vertrag herauskommt.

Weil aber kaum ein Mensch innerhalb von 10 Jahren die Hypothek für sein Haus abzahlen kann. Ist nach der vereinbarten Laufzeit eine Anschlussfinanzierung nötig. Wartet man die Laufzeit ab, dann kann man auch ohne weitere Kosten zu einem günstigeren Anbieter wechseln. Der zweite Teil des Hypothekenkredites besteht dann aus einer Geldmarkthypothek. Wichtig! Die darf man nicht mit einer Hypothek verwechseln, die ihre Zinsen nur einmal im Jahr ändert!!!!

Für diese Geldmarkthypotheken werden in der Regel maximal 5 Jahre als Laufzeit vereinbart. Das hat schlichtweg den Grund, dass man diese Hypotheken oft gar nicht kündigen kann. Falls ein Hypothekenanbieter doch mal zustimmt, dann ist die Ablösesumme doch ziemlich hoch. Das besondere Risiko dieser Geldmarkthypothek liegt einfach darin, dass sich die Zinsen in der Regel alle 3 – 6 Monate ändern. Sicher kann es auch mal günstiger werden, wenn aber der Chef der Weltbank auf die Idee kommt, die Zinsschraube hochzudrehen, wird es verdammt teuer.

Die Zinssätze orientieren sich dabei meistens am LIBOR-Satz. Das ist der Zinssatz, mit dem sich die Banken gegenseitig Geld leihen. Damit es aber nicht zu riskant wird, werden die Geldmarkthypotheken meist auch mit einem so genannten Cap (auch: Plafond) angeboten. Damit bekommt man eine Garantie, wie hoch der Zins maximal wird. Logischerweise, lassen sich die Banken so eine „Zinsgarantie“ natürlich auch bezahlen. Die Prämie dafür wird dann meist gleich auf den eigentlichen Zinssatz draufgeschlagen.