Ratenkredit Zinsrechner

Ratenkredite für einen Hausbau werden ja meistens als Annuitätendarlehen gemacht. Dabei werden mit einem Zinsrechner, nicht nur der Zinssatz, sondern auch das Verhältnis von Zins und Tilgung berechnet. Am Anfang zahlt man so sehr viele Zinsen und nur einen geringen Anteil an Tilgung. Wichtig dabei ist, dass man gerade im ersten Jahr der Kreditrückzahlung, mindestens 1% der Kreditsumme als Tilgung hat. Außerdem werden bei solchen Annuitätendarlehen meistens die Zinsen auch für den größten oder den gesamten Teil der Laufzeit festgelegt. Der Anteil der Zinsen, in den monatlichen Raten sinkt dabei mit jedem Jahr.

Es gibt aber auch noch die Möglichkeit von Anfang an einen viel niedrigeren Zinsanteil zu zahlen. Dabei wird die Jahreszinssumme durch zwölf geteilt und auf die monatliche Tilgungsrate gesetzt. Das Problem dabei ist, dass man damit aber keine Zinsbindung bekommt. Somit muss man sich von Jahr zu Jahr darauf einstellen, dass man andere Zinsen für seinen Kredit zahlen muss. Weil hier aber das Zinsrisiko bei den Kunden liegt, sind die Zinssätze für solche Kredite meist etwas niedriger als bei einem gewöhnlichen Annuitätendarlehen.

Eine Kreditform, vor der man nur warnen kann, ist das so genannte „Beamtendarlehen“. Hier schließt man einen Sparvertrag (meist bei einer Kapitallebensversicherung) ab und zahlt an die Kreditgebende Bank nur die Zinsen. Selbst wenn man in so einen Sparvertrag die gesamte Kreditsumme einzahlt, geht doch eine Menge für die Bearbeitung und die laufenden Kosten drauf. So viel wird aber nur selten in eine solche Anlage eingezahlt. Denn die Rückzahlung soll ja möglichst „günstig“ werden. Das heißt, man hofft also auf eine gute Rendite.

Wenn sich aber die Rendite schlechter entwickelt als erwartet, dann hat man ein großes Problem. Denn Die Restschuld muss man dann doch bezahlen und braucht meistens eine teuere Anschlussfinanzierung. In manchen Fällen wurden auch Fonds als „Sparanlage“ angeboten, die bei schlechter Entwicklung sogar zum Totalverlust des eingezahlten Kapitals führen können. Was das für eine Familie oder jeden anderen normalen Häuslebauer bedeutet, kann man sich sicher denken.