Umschuldungen ohne Schufa Auskunft

Vorsicht ist geboten

Im Zuge einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite vorzeitig abgelöst und in Form eines neuen Kredites fortgeführt. Dabei gibt es unterschiedliche Motivationen für eine Umschuldung. Zum einen wird eine Umschuldung angestrebt, weil ein Kreditangebot vorliegt, dass attraktivere Konditionen aufweist und somit eine Kostenersparnis für den Kreditnehmer bedeutet, zum anderen kann eine Umschuldung sinnvoll sein, um mehrere Kreditraten zusammenzufassen und durch eine Aufstockung der Kreditsumme nicht nur den Überblick über die monatlichen Ausgaben wiederherzustellen, sondern zeitgleich auch den finanziellen Spielraum zu erweitern.

In vielen Fällen wird eine Umschuldung jedoch angestrebt, weil die Belastung durch die monatlichen Raten zu hoch und nicht mehr problemlos tragbar ist oder weil es bereits zu Zahlungsverzug oder gar einer Kreditkündigung seitens des Kreditgebers kam. Eine solche Situation bedeutet für den Kreditnehmer eine schlechte Bonität und somit Kredite nur zu teuren Zinsen, liegt bereits ein negativer Eintrag in der Schufa-Datei vor, ist eine Umschuldung in aller Regel kaum noch möglich. Für diese schwierigen Fälle bieten einige Kreditvermittler Umschuldungen ohne Schufa an, bei denen das Kapital im Regelfall von ausländischen, meist Schweizer Banken zur Verfügung gestellt wird, die sich nicht an der Schufa orientieren. Allerdings ist bei solchen Angeboten Vorsicht geboten, denn

1.)Häufig handelt es sich um unseriöse Anbieter, die lediglich die ohnehin schon schwierige Situation der Antragssteller ausnutzen. Diese angeblichen Kreditvermittler verlangen bereits im Vorfeld hohe Gebühren für die Bearbeitung der Anfrage und die Ausarbeitung eines Angebotes, ein Kreditvertrag kommt jedoch in den seltensten Fällen zustande.

2.)Umschuldungen ohne Schufa werden meist nur zu höheren Zinsen angeboten. Generell dient ausländischen Banken lediglich das regelmäßige Einkommen des Kreditnehmers als Sicherheit, das aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis erzielt wird. Einige ausländische Banken erkennen darüber hinaus eine entsprechend hohe Lebensversicherungspolice als Sicherheit an. Allerdings ist das Risiko für den Kreditgeber ohne Schufa höher, weshalb für solche Umschulungskredite höhere Zinsen fällig werden.

3.)Durch eine Umschuldung mit oder ohne Schufa können sich die Kosten insgesamt deutlich erhöhen. Werden die bestehenden Verpflichtungen zu einem Kredit zusammengefasst, der durch eine Rate zurückbezahlt wird, die niedriger ist als die Summe der aktuellen Raten, verlängert sich automatisch auch der Zeitraum bis die gesamte Restschuld vollständig beglichen ist. Durch eine längere Laufzeit erhöhen sich jedoch immer auch die Kosten. In vielen Fällen ist daher der Gang zur Hausbank oder zu den einzelnen Gläubigern sinnvoller als eine Umschuldung ohne Schufa, denn diese zeigen sich meist gesprächsbereit, wenn sie den Zahlungswillen des Kreditnehmers erkennen.