Vorsicht!!!

Verbraucherkredit ohne Schufaauskunft?

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Größere Anschaffungen oder die Überbrückung eines kurzzeitigen finanziellen Engpasses werden häufig durch Verbraucherkredite finanziert. Eine Alternative zu einem herkömmlichen Verbraucherkredit ist ein schufafreier Kredit. Dieser wird vergeben, ohne dass eine Abfrage der Schufa-Datei erfolgt und bietet zudem den Vorteil, dass er auch nicht in der Schufa-Datei erfasst wird. Insofern eignet er sich auch für Kreditnehmer, die aufgrund einer schlechteren Bonität oder eines vorhandenen negativen Eintrags ansonsten keinen Kredit erhalten würden und nimmt auch auf einen späteren, weiteren Kredit keinen Einfluss. Allerdings gilt es, bei einem schufafreien Verbraucherkredit besondere Vorsicht walten zu lassen, denn

1.)Die Kreditsumme ist in aller Regel begrenzt. Schufafreie Kredite werden innerhalb eines bestimmten Kreditrahmens angeboten, wobei der Kreditnehmer die Höhe der Kreditsumme meist nicht an seine individuellen Bedürfnisse anpassen kann.

2.)Die Laufzeit und somit die Ratenhöhe können meist nicht beeinflusst werden. In aller Regel werden schufafreie Kredite als Standardprodukt angeboten. Das bedeutet, die vorgegebene Kreditsumme wird in einer festgelegten Anzahl von Raten zurückbezahlt, die der Kreditnehmer jedoch meist nicht beeinflussen kann.

3.)Es müssen einige wichtige Voraussetzungen erfüllt werden. Zu den wesentlichen Voraussetzungen gehört, dass der Kreditnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis steht und mindestens ein Jahr bei seinem derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt ist. Zudem muss das Einkommen eine bestimmte Höhe aufweisen. Schufafreie Kredite für Arbeitslose, bei einem erst seit kurzem bestehenden Arbeitsverhältnis oder bei einem zu geringen Einkommen sind bei seriösen Anbietern in der Regel nicht möglich.

4.)Es besteht ein gewisses Währungsrisiko. Das Kapital für schufafreie Kredite wird meist von Schweizer Banken zur Verfügung gestellt, weshalb schufafreie Kredite auch unter der Bezeichnung Schweizer Kredite bekannt sind. Da das Kapital aber von ausländischen Banken kommt, besteht immer ein gewisses Währungsrisiko, denn wenn sich die Währungskurse ändern, ändern sich zeitgleich auch die Kreditkosten.

5.)Die Zinsen sind meist höher als bei einem gewöhnlichen Verbraucherkredit. Da die Banken, die einen schufafreien Kredit vergeben, ein höheres Risiko eingehen, sind auch die Zinsen für einen solchen Kredit meist höher als für einen gewöhnlichen Verbraucherkredit.